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AML (prevención de lavado de activos): AML (anti-money laundering) es la prevención del lavado de activos y del financiamiento de delitos: políticas, monitoreo de transacciones y reportes que permiten detectar operaciones inusuales. En Ecuador, las instituciones del sistema financiero, incluidas las cooperativas de ahorro y crédito, son sujetos obligados a reportar operaciones sospechosas a la Unidad de Análisis Financiero y Económico (UAFE).; Identidad y fraude
Biometría de voz: La biometría de voz es la verificación de una persona por las características de su voz. En un centro de contacto permite autenticar al cliente mientras habla, sin una lista larga de preguntas de seguridad. Como la voz puede imitarse con IA, conviene combinarla con otras señales y tratarla como dato sensible, según la LOPDP.; Identidad y fraude
Ciberseguridad ofensiva: La ciberseguridad ofensiva es la práctica de evaluar los sistemas de una organización con las técnicas de un atacante, con autorización y alcance definidos, para encontrar debilidades antes de que alguien las explote. Incluye pruebas de penetración, simulaciones de ataque y revisión continua de la exposición, con hallazgos priorizados y acompañamiento en la remediación.; Ciberseguridad ofensiva
Finanzas embebidas: Las finanzas embebidas son servicios financieros, como crédito o seguros, ofrecidos dentro de la plataforma de una empresa no financiera en el momento en que el cliente los necesita. Un ejemplo es el financiamiento que aparece al pagar en una tienda en línea. La institución financiera detrás del producto sigue a cargo del riesgo, la identidad y el cumplimiento.; Atención y originación
Identidad sintética: La identidad sintética es una identidad falsa armada con datos reales e inventados, por ejemplo un número de cédula válido combinado con otro nombre, otra fecha de nacimiento y un correo creado para la ocasión. Cuesta detectarla porque no hay una víctima que reclame; suele aparecer al cruzar fuentes y revisar las inconsistencias entre ellas.; Identidad y fraude
KYB (conoce a tu empresa cliente): KYB (know your business) es la verificación de una empresa cliente: existencia legal, representantes, accionistas, beneficiarios finales y actividad económica. Antes de abrir una cuenta o aprobar un crédito empresarial, la institución confirma que quien firma tiene facultades para hacerlo y que la estructura de propiedad no oculta riesgos de lavado o fraude.; Identidad y fraude
KYC (conoce a tu cliente): KYC (know your customer, conoce a tu cliente) es el conjunto de controles con que una institución financiera verifica quién es su cliente y de dónde provienen sus fondos. Abarca la validación de identidad, el perfil transaccional, la actividad económica declarada y su actualización periódica. Es la base de la prevención de lavado de activos.; Identidad y fraude
LOPDP: La LOPDP es la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales de Ecuador, publicada en el Registro Oficial el 26 de mayo de 2021. Regula cómo se recogen, usan, comparten y protegen los datos de las personas, reconoce sus derechos y establece una autoridad de control, la Superintendencia de Protección de Datos Personales.
Mora temprana: La mora temprana es el atraso de los primeros días después de la fecha de pago, cuando la cuota todavía se puede regularizar con un recordatorio o un acuerdo sencillo. Atenderla a tiempo evita que la obligación siga envejeciendo hasta pasar a cartera vencida, y suele costar menos que recuperarla después.; Cobranza inteligente
Open finance (finanzas abiertas): Open finance, o finanzas abiertas, es el modelo en que el cliente autoriza a su institución financiera a compartir sus datos con terceros, por medio de APIs seguras, para recibir otros servicios, como consolidar cuentas o acceder a crédito con mejor información. En Ecuador, ese intercambio debe cumplir la LOPDP, en especial sus reglas de consentimiento y finalidad.; Datos y decisión
Originación de crédito: La originación de crédito es el proceso que va desde la solicitud de un préstamo hasta su aprobación y desembolso. Incluye la captura de datos, la validación de identidad, el análisis de capacidad de pago, la decisión y la firma. Cuando cada paso queda registrado, la institución responde más rápido al solicitante sin perder control sobre el riesgo.; Atención y originación
Pentesting (prueba de penetración): El pentesting, o prueba de penetración, es un ataque controlado y autorizado contra una aplicación, una red o un servicio para comprobar qué vulnerabilidades se pueden explotar de verdad. Termina en un informe con evidencia, nivel de riesgo y recomendaciones. En una institución financiera conviene repetirlo después de cada cambio relevante en sistemas expuestos.; Ciberseguridad ofensiva
Preanálisis crediticio: El preanálisis crediticio es la revisión inicial de una solicitud: ordena la información, verifica documentos y señala inconsistencias antes de que un analista decida. Con apoyo de IA, el sistema arma el expediente y propone una lectura del caso, mientras la aprobación sigue en manos de una persona del área de riesgos o del comité de crédito.; Atención y originación
Probabilidad de pago: La probabilidad de pago es una estimación, basada en datos históricos y de comportamiento, de que un cliente cumpla una obligación dentro de un plazo determinado. En cobranza ayuda a decidir a quién contactar primero, por qué canal y con qué propuesta. Como todo modelo, se recalibra con los resultados reales de cada período.; Cobranza inteligente
Prueba de vida (liveness): La prueba de vida (liveness) es la verificación de que frente a la cámara hay una persona real y presente, y no una foto, un video grabado, una máscara o un rostro generado con IA. Se usa junto con la comparación facial contra el documento. En Ecuador, el dato biométrico es un dato sensible según la LOPDP.; Identidad y fraude
Scoring alternativo: El scoring alternativo es un modelo que estima el riesgo de crédito con datos distintos al historial del buró, como pagos de servicios, recargas telefónicas, movimientos de cuenta o el uso de canales digitales. Sirve para evaluar a personas con poca historia crediticia. En Ecuador, cada fuente de datos necesita una base legal válida según la LOPDP.; Datos y decisión
Segmentación de cartera: La segmentación de cartera es la agrupación de créditos o clientes según días de atraso, monto, producto, historial de pago y canal de contacto preferido. Permite dar a cada grupo una estrategia de cobranza propia, con mensajes, horarios y niveles de escalamiento acordes a su riesgo y a su relación con la institución.; Cobranza inteligente
Superficie de ataque: La superficie de ataque es el conjunto de puntos por donde alguien podría entrar o causar daño: aplicaciones web y móviles, APIs, servidores expuestos, credenciales, proveedores con acceso y personas que reciben correos. Cada canal digital nuevo la amplía. Conocerla y mantener su inventario al día es el primer paso para decidir qué proteger primero.; Ciberseguridad ofensiva
Suplantación de identidad: La suplantación de identidad es el fraude en que alguien usa los datos o documentos de otra persona para abrir una cuenta, pedir un crédito o mover dinero a su nombre. Se enfrenta en la vinculación y antes del desembolso, con validación documental, prueba de vida y señales del dispositivo y del comportamiento.; Identidad y fraude
Trazabilidad operativa: La trazabilidad operativa es la capacidad de reconstruir qué pasó en cada caso: quién hizo qué, cuándo, con qué datos y con qué resultado, incluidas las acciones de sistemas automáticos y de IA. Permite responder a auditorías, reclamos de clientes y requerimientos del supervisor con evidencia en lugar de memoria.; Operación tecnológica

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